Wohnungskredit - Ak­tu­el­le Wohnungskredit Zin­sen ver­glei­chen

Wer sich eine Eigentumswohnung kaufen möchte, kommt um einen Wohnungskredit oftmals nicht herum. Wie Sie den passenden Wohnungskredit inklusive Zinsen im Vergleich finden und welche Unterlagen Sie zur Kreditplanung benötigen, erfahren Sie in diesem Ratgeber.

• Voraussetzungen für einen Wohnungskredit sind die Volljährigkeit der Kreditnehmer:innen und ein entsprechendes Einkommen.
• Es lohnt sich bei Wohnungskrediten, die Zinsen zu Vergleichen und sich Angebote mehrerer Banken einzuholen. Verwenden Sie dafür unseren Online-Kreditrechner.

Der Kauf einer Eigentumswohnung ist für viele die größte Anschaffung ihres Lebens. Ob als eigene Wohnung oder als Wertanlage ist die Eigentumswohnung eine langfristige Investition, die überlegt getätigt werden sollte.

Für den Kauf einer Eigentumswohnung dient ein Wohnungskredit als Ergänzung zum Eigenkapital, da die wenigsten den vollen Investitionsbetrag zur freien Verfügung haben.

Die Höhe des Wohnungskredits und seine Zinsen hängen ganz vom Kaufpreis der Immobilie und vom verfügbaren Eigenkapital ab und werden von Kreditgeber:innen vorab kalkuliert.

Um ein ausreichend hohes Wohnungsdarlehen zu erhalten, sind seitens der Banken und Kreditgeber:innen verschiedene Voraussetzungen zu erfüllen:

• Der:Die Kreditnehmer:in muss volljährig und mündig sein.
• Die Bonität und ein entsprechendes Einkommen: Die Kreditsumme muss immerhin inklusive Zinsen zurückgezahlt werden. Hierzu wird meist ein Mindesteinkommen verlangt. Sozialleistungen wie beispielsweise Arbeitslosengeld 1 oder 2 oder BAföG gelten hierbei nicht als Einkommensquellen. Insolvenzen machen die Kreditvergabe ebenfalls geradezu unmöglich.
• Der:Die Kreditgeber:in fordert von Ihnen Sicherheiten ein, wie beispielsweise den Eigenkapitalanteil. Dieser liegt in der Regel bei 20 bis 40 Prozent der Kaufsumme. Sollte nicht genügend Eigenkapital vorhanden sein, so kann der:die Kreditgeber:in weitere Sicherheiten einfordern, wie beispielsweise eine Hypothek oder die Abtretung von Lebensversicherungen. Ein weiterer Kreditnehmer oder Bürge kann hier ebenfalls Entlastung schaffen.

Generell gelten unterschiedliche Voraussetzungen für die Kreditvergabe je nach Zielgruppe. Bei Freiberuflern und Selbstständigen beispielsweise prüfen die Kreditinstitute noch andere Aspekte, wie Bilanz- und Gewinnrechnungen.

Es lohnt sich bei Wohnungskrediten immer, die Zinsen in Vergleich zu setzen und sich Angebote mehrerer Banken einzuholen. Bereits kleine Unterschiede in der Zinshöhe können sich deutlich auf die Rückzahlungssumme auswirken, besonders wenn die Darlehenssumme hoch und die Laufzeit der Finanzierung lang ist. Bei der Berechnung ist hier der effektive Jahreszinssatz maßgeblich und entscheidet über die Rückzahlungssumme. Er enthält auch sämtliche Nebenkosten wie Konto-, Darlehens- und Bearbeitungsgebühren. Um vorab eine Einschätzung über das Kreditmodell, die Zinshöhe und die allgemeine Marktsituation zu erhalten, können Sie unseren Online-Kreditrechner befragen. Dieser kalkuliert, wie Ihr individuelles Finanzierungsmodell aussehen könnte und stellt Empfehlungen zu den für Sie günstigsten Kreditgebern in Ihrer Region her.

Der Wohnungskreditrechner benötigt dabei nur die folgenden Daten:

• Die gewünschte Kreditsumme
• Die geplante Laufzeit
• Die gewünschte monatliche Rückzahlungsrate
• Die Postleitzahl des Ortes, in dem Ihre Traumwohnung liegt

Die Berechnungen unseres Zins- und Kreditrechners basieren auf Standardkonditionen und liefern vorerst nur wichtige Anhaltspunkte für den Erstvergleich. Demnach sollten Sie sich grundsätzlich bei mehreren Kreditinstituten informieren. Hier werden dann je nach individueller Situation die Zinsen für Ihren Wohnungskredit bestimmt.

Der Darlehensbetrag beträgt 100.000 Euro. Er soll in 120 monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Bei einem effektiven Jahreszins von 1,05 Prozent und einem gebundenen Sollzins von 1,03 Prozent pro Jahr ergibt sich so ein Gesamtbetrag von 109.402,63 Euro.

Zu einem Gesprächstermin mit potenziellen Kreditgeber:innen sollten Sie gut vorbereitet erscheinen und wenn möglich alle nötigen Unterlagen für die Vergabe des Wohnungskredits mitbringen. Unsere Checkliste zeigt Ihnen, welche Dokumente Sie beim Erstgespräch vorlegen sollten.

• Arbeitnehmer:innen und Angestellte oder Beamte sollten die Lohn- und Gehaltsabrechnungen der letzten zwei bis drei Monate vorlegen sowie den letzten Einkommenssteuerbescheid.
• Rentner:innen sollten den aktuellen Rentenbescheid sowie Steuerbescheid mitbringen.
• Bei Selbstständigen und Freiberuflern sollten die Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre, die Bilanz einschließlich Gewinn- und Verlustrechnungen und eine betriebswirtschaftliche Auswertung mitgebracht werden.

• Sparbücher
• Kontoauszüge
• Bausparverträge

• Relevante Einnahmen beispielsweise Mieteinnahmen sollten ebenfalls aufgeführt werden.

• Grundbuchauszug
• Wohnflächenberechnung
• Lageplan und Grundriss
• Wohnnebenkostenberechnung
• Vertragsentwurf für den Kaufvertrag
• Teilungserklärung
• Falls noch in Bau: Baubeschreibung und Baukostenrechnung
• Falls gegeben: Aufstellung über Modernisierungskosten
• Eigenleistungen
• Fotos der Wohnung
• Ermittlung der Kaufnebenkosten (Maklergebühr, Notarkosten, Gebühren für Grundbuchänderungen, Wertgutachten, etc.). Diese können sich auf 8 bis 12 Prozent des Kaufpreises belaufen.

• Falls vorhanden: Auflistung bestehender Kreditverträge
• Unterlagen über sonstige Zahlungsverpflichtungen
• Überblick über monatliche Einnahmen und Ausgaben zur Ermittlung der maximalen monatlichen Tilgungsrate